當(dāng)你正身陷信用卡債務(wù)糾紛，此時(shí)如果有人向你提供一套完整的投訴模板，聲稱可以“幫助”你向銀行投訴，你會(huì)如何做？如果有人稱你所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費(fèi)者投訴”，并表示可以“幫助”你代辦“全額退?！笔乱?，你又該如何選擇？

　　近年來，以“代理處置信用卡債務(wù)”“代理退?！睘橹饕问降摹皭阂馔对V”問題正呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢(shì)，其背后甚至已形成“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，對(duì)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益造成了嚴(yán)重侵害。

　　近日，大連銀保監(jiān)局發(fā)布通告，表示該局正在聯(lián)合政府多部門遏制“黑產(chǎn)”惡意投訴，大連市分管副市長已對(duì)打擊“黑產(chǎn)”投訴工作給予了批示。

　　“我們主動(dòng)拜訪大連市公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局、宣傳部、網(wǎng)信辦等部門并達(dá)成共識(shí)，從維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和金融秩序穩(wěn)定出發(fā)，建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，共同研究聯(lián)合工作舉措，堅(jiān)決打擊‘黑產(chǎn)’惡意投訴?！贝筮B銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　那么，為何會(huì)有人落入“黑產(chǎn)”惡意投訴的陷阱？不法分子的常見手法有哪些？這其中究竟隱藏著哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何有效避免這些風(fēng)險(xiǎn)？

　　以“代理處置信用卡債務(wù)”為例。記者了解到，不法分子通常冒充“維權(quán)人士”，通過微信群、QQ群進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)、慫恿身陷信用卡糾紛的持卡人向監(jiān)管部門、銀行投訴，并謊稱自己具備“代理處置信用卡債務(wù)”資格，可“幫助”持卡人“處置”與銀行的信用卡債務(wù)，進(jìn)而獲取持卡人的身份證、銀行卡賬戶等信息，并收取高額傭金。

　　“這種行為嚴(yán)重?fù)p害了持卡人的合法權(quán)益，其危害集中表現(xiàn)在三方面?！睆V東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　第一，代理人借機(jī)收取了高額傭金，比例通常高達(dá)持卡人未還款金額的10％至20％；第二，該代理行為往往采取“拖延償還信用卡欠款”的方式進(jìn)行，進(jìn)而導(dǎo)致持卡人需要承擔(dān)逾期滯納金及罰息；第三，對(duì)持卡人的個(gè)人征信記錄產(chǎn)生信用污點(diǎn)。

　　“針對(duì)以上問題，建議持卡人在使用信用卡時(shí)量力而行，合理安排消費(fèi)，以免造成不必要的還款糾紛?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說，如果對(duì)銀行卡賬務(wù)有疑問，或確已產(chǎn)生糾紛，建議通過銀行的官方客服熱線咨詢，或通過銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行APP等正規(guī)渠道與銀行溝通，切勿輕信陌生人的虛假宣傳。

　　與此同時(shí)，金融消費(fèi)者還可通過各省市的調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉嫌違反銀行監(jiān)管法律法規(guī)，消費(fèi)者也可通過來信、來訪、來電等方式，向當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管部門反映。

　　值得注意的是，類似的“騙術(shù)”也日益活躍在保險(xiǎn)領(lǐng)域，以“代理退?！弊顬榈湫汀?/p>

　　具體來看，不法分子冒充監(jiān)管部門的工作人員或保險(xiǎn)公司人員，以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳，謊稱消費(fèi)者所購保險(xiǎn)產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費(fèi)者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失”等，慫恿消費(fèi)者退保，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新，以賺取傭金。

　　此時(shí)，若消費(fèi)者終止正常的保險(xiǎn)合同，則將喪失風(fēng)險(xiǎn)保障，未來，如果該消費(fèi)者想再次投保，可能會(huì)因年齡、健康狀況變化，面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲、被拒保等風(fēng)險(xiǎn)。

　　更有甚者，“代理退?！苯M織名為代理維權(quán)，實(shí)則牟取暴利?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)，僅僅是以通用格式向監(jiān)管部門寄送投訴信，不法分子就要求消費(fèi)者向其支付高額的服務(wù)費(fèi)，即使消費(fèi)者此時(shí)選擇終止委托，也需要支付一筆資料費(fèi)?！闭憬y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，有的不法分子還會(huì)利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡、身份證信息，截留、侵占消費(fèi)者的退保資金，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資。

　　針對(duì)以上問題，全國多地監(jiān)管部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)渠道維權(quán)，監(jiān)管部門未設(shè)立退保中心，也未與相關(guān)組織合作為消費(fèi)者辦理退保。

　　此外，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)要從自身需求出發(fā)，選擇適合的保障產(chǎn)品，不要盲目聽信所謂熟人朋友的不實(shí)推介，一定要在明確保險(xiǎn)責(zé)任、保障功能、保險(xiǎn)期限、除外責(zé)任、退保損失等重要信息后，再進(jìn)行購買。